转贴现满足了商业银行等金融机构间相互融资的需要「专门融通一年以内短期资金的场所」

2016年12月31日起，我们陆续推出北京市文化创意产业促进中心组织编写的这本«北京市文化金融手册2016年版»的干货内容。今天是间接融资篇——第十四章银行融资（下），往后的互联网金融篇、中介服务篇、投资机构库、最具投资价值文创企业篇及业界动态篇会陆续推动，敬请期待！

第十四章

银行融资（下）

【阅读提示】

北京市主要中资银行文创贷款产品/服务介绍

八、北京市主要中资银行文创贷款产品/服务介绍

（一）中国工商银行北京分行文化创意企业金融服务

文创产业作为朝阳产业和北京市经济发展的一支重要经济力量， 近年来呈现出蓬勃的发展态势，受到了全社会的广泛关注。 基于对文化创意产业在北京市经济发展中的重要地位的认识，近年来，中国工商银行先后出台了一系列政策措施， 积极支持文创产业发展。

中国工商银行北京市分行作为工商银行的重点一级分行， 积极响应国家及总行号召， 把服务和支持文创产业建设、 推动产业发展作为拓展新兴产业市场的一项重要目标工作，充分发挥在信贷、结算、网络和科技等方面的综合优势， 整合文化金融服务产品体系，推出“工银文 e星”作为文化金融品牌，该品牌包含“9通 X” ， 9通涵盖了文化创意9 大行业，分别为“科技通”、 “影视通”、 “创意通”、 “演艺通”、 “文贸通”、 “广艺通”、 “版意通”、 “文旅通”、 “艺融通”； X为针对国家文化产业创新实验区量身打造的“文创通”。工商银行秉承“工于至诚，行以致远”的价值观，愿与文化创意企业携手同行，共创文创产业的美好未来。

1 .体制建设

为更好地为文化创意企业提供金融服务， 工行北京分行在总行领导下， 构建了以分行公司金融业务部牵头营销， 分行相关部门协同配合， 37家支行联动的综合服务体系。

专职人员： 根据北京市文创产业聚集区分布情况， 重点打造辖内多家文化特色支行， 专职为文化创意企业服务；

专属产品：预留专项信贷规模，随时审批、随时发放， 全力支持文化创意企业创新发展；

专业服务： 制定专门的中小企业审批流程， 进一步简化了审批程序， 缩短了审批时间， 满足文化创意企业融资需求“短、小、频、急”的特点；

2. 面向文化创意企业的金融产品

（1）全面融资服务

根据文化创意企业在不同发展阶段的经营特点和资金需求， 工行北京分行可量身为广大文化创意企业、文化项目、文创产业示范基地等提供各类传统以及创新产品，为企业个性化需求制定专属服务。

项目贷款

用于文化创意企业新建、扩建、改造、开发、设备购置更新等固定资产投资项目需求， 如文化园区基地建设、公园开发、影院改造装修、设备器材购置等， 以及文化创意企业经营发展中， 因产品制作、设计、筹组等项目运营发展需求，如影视剧制作发行、 演出剧目制作、 展会赛事筹组等而发放的本外币贷款贷款品种。

贸易融资

针对客户商品交易或服务贸易中的资金需求，运用结构性短期融资工具满足客户国内、 国际贸易项下的融资需求。提供灵活有效的产品组合，设计创新性融资方案 ， 为客户提供多元化的产品和个性化服务。

文化创意企业拥有因销售文化商品或提供文化服务所形成的应收账款， 可考虑采用应收账款融资类产品， 该类融资无须提供抵押或其他担保， 可有效解决企业“轻资产”的融资瓶颈；加快资金回笼，缩短下游占用货款时间； 帮助企业优化资产结构；有利于加强与下游客户的合作关系，扩大销售收入。

文化创意企业如果有已签订的订单， 在产品交付前因支付原材料采购款、 组织制作、 设计生产等而产生资金需求， 可考虑采用订单融资。

文化创意企业如果持有一定可变现的有形资产存货， 且存货商品销售交易市场环境和信用环境良好，为盘活企业存货，提高资产流动性，解决资金周转需求， 可考虑采用商品融资。

流动资金贷款

满足优质文化创意企业日常经营中的资金短缺需求， 以可预见的经营收益作为还款来源而发放的贷款。要求企业经营正常、财务状况良好，发展前景稳定。

债券承销

文化创意企业可以通过在银行间市场发行超短期融资券、短期融资券、中期票据、中小企业集合票据、私募债等非金融企业融资工具，以募集低成本债权资金。其具有发行程序成熟、发行成本相对可控、 期限较为灵活等诸多优点。

理财资金融资

通过各种表外创新渠道或交易结构实现债权投资，持续满足文化创意企业的融资需求，包括：债权类信托（资产管理计划）、交易所委托债权、信贷资产流转、理财直接投资、理财直接融资工具投资、股票（股权）收益权、保险资产管理公司专项债权计划、理财委托贷款等。

（2）投资银行服务

为有需求的文化创意企业提供财务顾问、 投融资顾问、 并购重组顾问等投资银行类服务。

重组并购业务

针对客户收购、资产重组、合并、分立、股份回购等融资和顾问需求，提供并购和改制方案设计、融资安排等专业化顾问服务。 满足客户重组并购过程中的贷款需求， 提供个性化的融资服务。

财务顾问业务

满足客户投融资、发展战略规划、财务状况和对经济、 金融市场信息等方面的需求， 为客户提供经常性和综合性的咨询顾问服务和系列产品。

股权融资业务

针对企业客户的上市融资、 私募融资、 直接投资等需求提供财务顾问服务； 向私募股权基金管理机构提供资金募集、 项目推荐、 项目管理等顾问服务。主要包括上市顾问、股权私募顾问、直接投资顾问、 股权投资基金主理银行业务。

（3）现金管理服务

为各类文化创意企业及其控股或参股子公司、分公司或集团下属企业提供综合性现金管理服务。

针对客户收款、付款和资金管理的需要，为客户提供收款、付款、投资、融资、账户管理等产品及组合， 满足客户多样化的资金管理需求； 为客户设计从内部现金管理到外部现金流控制， 从人民币

现金管理到外汇现金管理的全面、 综合化的现金管理解决方案，实现高效管理应收、应付款，归集、调剂内部资金，及时、准确获取现金流信息。协助客户优化供应链管理， 拓展业务空间。

（4） “走出去”配套服务

支持大型文化创意企业实施“走出去”战略，为其提供国际结算、 信用支持和融资以及与规避风险、 进入国际资本市场和整合全球资源等需求相关的配套服务。

随着全球经济一体化和人民币国际化进程的加快，文化“走出去”规模和速度都在加快，企业对金融服务需求也呈现出多元化、 复杂化、 综合化的特点。在助推企业“走出去”过程中，工商银行通过“跟随战略”以及“合作战略”为企业提供多元化的金融产品以及结构化金融服务方案和全流程的服务支持。

（5）跨境人民币结算

主要有全球现金管理、国际银团贷款、出口买方信贷、国际结算、海外并购、外汇资金类产品。

（6）中国工商银行“融 e购”电子商务平台

中国工商银行 “融e购” 电子商务平台于2014年1月12日正式营业。平台秉承“名商、名品、名店”的定位，以特色性、便利性、专业性、安全性为原则， 有机整合客户与商户， 有机链接支付与融资，有机统一物流、资金流与信息流，努力打造客户喜爱的消费和采购平台、 商户倚重的销售和推广平台、支付融资一体化的金融服务平台、 “三流合一” 的数据管理平台。

融 e购商城开业之际将联合商家开展以 “亿元商品优惠，百万融资支持，万亿积分消费”为主题的大型优惠促销活动，欢迎大家光临体验。未来，融 e购商城将不断优化用户体验， 丰富商品的品类和数量，深化电商与金融的融合创新，为用户打造放心、便捷、质优、价廉的消费平台。

（7）其它服务

针对各类文创产业客户对新兴金融服务的需求，提供涵盖对公理财、代理保险、资产托管、电子银行、养老金、资金交易、银行卡等多元化公司金融产品服务。

（二）中国农业银行北京市分行文化创意企业金融服务

农业银行北京市分行致力于服务首都文创行业客户，可提供包括融资融信、存款结算、投资银行、交易理财、个人金融、金融租赁等在内的全方位服务。对文创行业中小企业的特色产品主要包括以下内容：

1 .影视动漫贷

（1）产品业务综述

影视动漫贷款是指农业银行向具有合格资质的影视动漫制作企（事）业法人发放的，用于指定影视剧和动漫作品制作、宣传、发行的流动资金贷款，是农业银行为促进文化创意产业而设计的特色金融产品。

（2）特色优势

①担保方式灵活： 本产品可通过抵质押担保、法人及专业担保机构担保或应收账款质押、 版权质押、 个人无限连带等方式进行担保。

②贷款期限长： 按照企业融资需求灵活设定贷款期限， 最长可达3年。

（3）申请条件

①借款人具有有效的营业执照、 组织机构代码证、贷款卡及有效的“广播电视节目制作经营许可证”、“电视剧制作许可证”、“摄制电影许可证”、“动漫企业证书” 或其他有效资质证书。

②借款人具有较好的经营状况和发展前景。

③借款人或其主要创作团队具有相应的从业经验。

2.文创小企业简式快速贷

（1）产品业务综述

文创小企业简式快速贷是指农业银行依据文创行业小企业客户所提供的有效抵（质）押物价值或保证人的担保能力， 直接进行客户授信和办理各类贷款的信贷产品。

（2）特色优势

①业务办理快： 客户的评级、 授信和用信同时审批，手续简便、审批迅速。

②担保方式多：可采用抵押、质押和保证担保等多种担保方式， 担保方式灵活多样。

③贷款额度高： 贷款额度最高可达3000万元，充分满足文创行业小企业的资金周转需求。

3）申请条件

①借款人属于文创行业小企业客户。

②借款人具有较好的经营状况和发展前景。

③借款人能够提供有效的抵质押物或者符合农业银行要求的保证担保。

3.知识产权质押贷款

（1）产品简介

知识产权质押贷是指客户以其自有、 第三方所有或与第三方共有的符合农行要求的知识产权提供质押担保， 向农行申请的流动资金贷款， 是农行针对中小企业客户设计的短期融资产品。

（2）产品功能

通过知识产权质押的方式发放贷款， 满足中小企业客户生产经营过程中的周转性、 季节性、 临时性流动资金需要。

（3）服务对象

符合农行知识产权质押要求的优质中小企业客户。

（4）产品特色

担保方式新： 以知识产权作为贷款质物。

办理渠道灵： 由中小企业金融服务中心专业专营，开辟绿色通道，提升办理速度。

贷款额度优： 贷款额度最高可达1000万元，满足知识产权类中小企业的融资需求。

政府贴息惠： 符合要求的知识产权质押贷款由政府主管部门提供贴息支持。

4.文创小企业智动贷

（1）产品简介

文创小企业智动贷是指中国农业银行在授信额度内， 为文创小企业客户核定一个可撤销的贷款额度， 在此额度内客户可以通过营业柜台、 网上银行、银企通平台等渠道自主、 循环使用贷款的人民币贷款产品。

（2）产品功能

主要满足文创小企业客户周转性流动资金需要。

（3）产品特点

贷款额度一次核定、 循环使用。

借助网络科技手段， 小企业客户可以通过电子渠道在客户终端实现自助式提款、 还款。

随借随还， 节省融资费用。

（4）特色优势

随借随还， 自助办理， 节省融资费用。

5 . 小微企业政府采购合同贷款

（1）产品简介

小微企业政府采购合同贷款是指农业银行向持有北京地区政府采购合同的小微企业发放的， 专项用于政府采购业务的信贷产品。

（2）产品功能

主要解决缺乏抵质押物的优质小微企业的资金需求， 通过信用方式为其提供融资支持。

3）适用对象及准入条件

属于经北京地区县区级（含）以上政府采购中心或预算单位认可的资信较好、 实力较强的政府采购中标供应商的优质小微企业。

（4）特色优势

帮助政府采购中标的优质小微企业客户获得融资支持。

授信、用信可一并办理，小微企业客户贷款获得效率高。

（三）中国银行北京市分行文化创意企业金融

服务

中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行， 在 46个国家和地区为客户提供全面的金融服务。 中国银行全面贯彻落实国家支持文化创意中小企业发展的政策措施， 创新中小微金融服务模式，推动文化创意中小企业业务持续健康发展。 为充分发挥金融支持文化创意产业发展的杠杆作用， 切实加强文化企业的金融服务工作， 中国银行开发了针对小微企业融资“短、频、快”特点的在线融资产品。并优化授信流程，减免服务收费，提升融资便利， 缓解融资困境， 降低融资成本同时借助集团内商业银行、投资银行、证券、保险等多元化业务协同为中小企业提供综合性金融服务。

企业申请条件：

1 .商贸类企业年销售收入不超过1 .5亿元人民

币，非商贸类企业年销售收入不超过1亿元人民币，注册在中关村园区内且符合该行产业政策的企业可将年销售收入限制扩大至5亿元；

2.企业营业执照和贷款卡有效且经过年审；

3.企业经营年限在2年以上， 企业法人代表/ 实际控制人的主业从业经验在4年以上， 使用用友

软件系列产品2年以上；

4.信用记录良好。

贷款申请资料：

1.企业基本资料， 包括经年检的营业执照、组织机构代码、税务登记证、贷款卡等。

2.有关企业生产经营及财务方面的材料， 如近两年的财务报表、 近期购销合同等。

3 . 中国银行规定的其他相关资料要求。

（四）建设银行北京分行文化创意企业金融服务

1.担保类融资产品

（1）影视贷

适用客户：能够提供与电视台订立的《电视剧播放许可合同》 所产生的应收账款作为质押的中小型电视剧制作企业。

贷款额度： 最高可达所质押应收账款的100%。

贷款期限： 以一年期流动资金贷款为主。

担保方式： 电视剧制作企业与电视台订立的《电视剧播放许可合同》所产生的应收账款作为质押， 并追加相应版权质押、 电视剧项目投资方控股股东或实际控制人承担连带保证责任。

产品优势：准入门槛低，无需另行抵押；帮助改善企业现金流， 加速企业资金周转。

（2）成长之路

适用客户： “成长之路”是建设银行专为企业信息充分、 信用记录良好、 持续发展能力较强的成长型文化创意小企业提供全程支持的信贷产品。

贷款额度： 最高3000万元。

贷款期限：授信额度期限1年；流动资金贷款期限以1年以内为主， 最长不超过3年。

担保方式：担保方式多样，可选择担保公司担保，其它企业担保、各种抵质押方式等。如可通过文化科技融资担保有限公司担保获得融资。

产品优势：担保方式灵活，额度较高，充分满足文创行业小企业的资金周转需求。

2.信用类融资产品

（1）信用贷

适用客户： “信用贷”是指建设银行在综合评价企业及企业主信用的基础上， 对资信好的小型微型企业发放小额的、 用于短期生产经营周转的人民币信用贷款业务。

贷款额度： 最高200万元。

贷款期限： 以一年期流动资金贷款为主。

担保方式：无需任何抵押、质押和保证，信用类贷款。

产品优势：纯信用贷款，符合文化创意小企业轻资产特点；流程简化便捷，快速放款。

（2）创业贷

适用客户： “创业贷”是建设银行对“有业、有责、 有信” 的文化创意小微企业发放的用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。

贷款额度：最高100万元。

贷款期限： 以一年期流动资金贷款为主。

担保方式：信用贷款，由企业主及其配偶作为共同借款人或提供连带责任保证。

产品优势：额度一次核定、循环使用，随借随还， 节省融资费用。 接受企业在非建行的银行结算流水作为贷款评判依据。

（五）交通银行北京分行文化创意产业金融服务

交通银行北京分行针对文化创意产业有以下特色产品：

1 . 智融通——小企业智权融资业务

产品简介

智融通是交通银行北京市分行在交银 “展业通” 中小企业金融服务产品的统一品牌下， 针对中小科技型企业和文化创意企业需求， 由企业以合法有效的注册商标专用权、专利权、著作权提供质押担保的，或以注册商标专用权、专利权、著作权质押与其他担保方式组合担保的， 向企业发放的用于满足生产经营过程中正常资金需求的贷款产品。

产品特点：

以商标权、专利权、著作权为贷款质押物；

知识产权质押与其他担保方式灵活组合；

开辟绿色通道，实行个人签批制，流程简化便捷；

最高5000万贷款额， 满足企业贷款需求；

最长3年贷款期限， 适应不同企业不同融资周期；

获得政府贴息支持；

还款方式多样， 提供网上在线申请服务。

2 . 投融通——中小企业投贷一体化业务

产品简介

投融通是交通银行北京市分行与股权投资机构联动， 针对已有 VC/PE等投资机构进入的优质中小企业，提供“股权 债权”的双重资金支持，并与后续提供包括结算、理财、外汇、上市财务顾问等在内的综合金融服务解决方案。 投融通业务可以有效拓宽优质中小企业融资渠道， 是交通银行扶持优质中小企业的融资新模式。

服务对象:

已经有 VC、 PE等投资机构进入的优质中小

企业；盈利模式清晰， 具备较好成长性。

目前的合作机构：红杉资本中国基金

（六）华夏银行北京分行“文创贷”文化创意

企业金融服务

1.产品介绍

文创贷产品介绍： 一是与政策性担保公司合作， 为无法提供足值有效抵质押物的文创类小企业客户提供的保证贷款； 二是以法人或实际控制人房产做抵押的抵押贷款，在一定贷款期限内多次提款、多次还款、循环使用的循环贷；三是小企业信用贷款，主要是以版权作为质押的文化创新版权质押贷、以著名 的文化创意企业家个人无限连带责任担保的信用贷。

2.借款对象

专门面向石景山文创产业园区、 雍和园文创园等文化创意集聚区内部的小微文化创意企业。

（七）北京银行文化创意企业金融服务

北京银行成立于1996年， 是一家中外资本融合的新型股份制银行。成立20年来，始终积极扶持小微企业发展。 作为最早进入文化金融服务领域的银行， 在服务文化创意企业方面积累了丰富的经验。从2006年起，北京银行先后与北京市文化创意产业促进中心、 北京市文化局、 北京市旅游委、北京市国有文化资产监督管理办公室建立战略合作关系，搭建服务平台，积极推动建立政银企对接机制。2007年创新推出“创意贷”文化创意金融产品， 涵盖文化创意9大行业及文化创意集聚区10 项子产品。 2010年以来， 在北京地区成立了宣武门、朝外、八里庄、北辰路、中关村海淀园、中轴路文化创意特色支行， 为企业提供综合化金融服务。2011年推出“软件贷”、 “智权贷”、 “小额信用贷”等产品。随后又相继推出“信托资产买断”、“成长贷”、 “文创信保贷”、 “网速贷”、 “文创普惠贷”等产品，降低企业融资成本，提高融资效率。截至2016年7月末， 北京银行文化创意企业贷款累计审批通过超过1 100亿元， 为3500余户文创企业提供金融服务，连续多年在北京市场份额保持第一位。支持了博纳影业、光线传媒、万达集团，以及凯撒国际旅行社、蓝色光标、 HIERSUN（恒信）钻石机构等优质文化创意企业实现长足发展。2011年， “创意贷”文化金融特色产品荣获北京银监局颁发的 “小企业金融服务特色产品奖” ，2012年， 荣获人民银行营管部颁发的 “文化金融服务年先进单位”称号，并连续多年获得人民银行营管部单项信贷政策导向效果评估一等奖。

1.产品特点

（1）涵盖范围广。 “创意贷”产品涵盖了影视制作、文艺演出、出版发行、动漫网游、广告会展、艺术品交易贷款、设计创意、文化旅游、文化体育休闲等9大类文化创意行业以及文化创意集聚区10项子产品。

（2）担保方式新。除传统抵押担保方式外，北京银行针对文创企业轻资产的特点， 创新推出版权质押、商标权、专利权、应收账款质押、未来收益权质押等无形资产质押担保方式， 另外还包括法人无限连带责任并对优质的文化创意企业给予信用贷款。

（3）服务方式多。除融资产品外，北京银行还为文化创意企业提供包括结算、机构理财、现金管理、供应链融资、中小企业集合票据、银团贷款、主动授信等一揽子服务方案。 并与30余家专业担保公司、创投机构等密切合作，为文创企业搭建平台，提供资金筹集、资金托管等全程金融服务。

2.贷款申请条件

（1）依法从事文艺演出、出版发行和版权贸易、广播影视节目制作和交易、 动漫游戏研发制作、广告和会展、古玩和艺术品交易、设计创意、文化旅游、 文化体育休闲等行业的文化创意企业， 或积极推进文化创意集聚区建设的企业；

（2）企业成立时间在一年以上；

（3）项目进入（或即将进入）实施阶段；

（4）企业自有资金投入不低于项目总投资的30%

（5）如申请版权质押融资贷款， 应确保版权所有关系清晰， 借款人具备版权质押条件

（6）企业需有以往相关项目的成功操作经验，经营业绩良好、 项目操作能力较强；

（7）北京银行要求的其他规定。

3.贷款申请资料

（1）书面借款申请书、法人权力机构同意借款的决议；

（2）经年检的营业执照副本、组织机构代码证、贷款卡、公司章程、验资报告；

（3）经审计的近三年度和近期财务报表，担保人、 抵质押物的有关资料；

（4）法人代表资格证明及身份证复印件、企业领导人情况说明、 法定代表人授权委托书及授权人、 被授权人身份证复印件；

（5）具有特定行业的资质证书、许可证、批

文等；

（6）项目简介、可行性分析、未来发行（销售）

方式和资金投入计划， 包括预计总支出及已投入自有资金情况；

（7）银行要求提供的其他证明材料。

贷款审批流程图

典型案例一：通过“文创信保贷”产品，向企业提供200万元贷款

A公司成立于2011年7月， 2014年入驻1949文化创意园， 是一家专注于手机应用、手机游戏自主研发、 网页游戏的联合运营及手机应用推广营销、 第三方手机支付以及移动产品增值业务为一体的多元化移动互联网公司。由于与上游企业结算有一定账期， 需要企业先行垫付一部分款项， 同时为开拓页游与手游业务，企业需要投入一定资金，因此向北京银行申请贷款。

经过对企业的深入了解， 该行向企业推荐“文创信保贷”产品，为企业成功提供贷款200 万元， 同时该产品无需企业提供抵质押物。

典型案例二：通过“文创普惠贷”向企业提供2年期的300万元贷款

B企业主要从事电影项目的研发，投资，制片， 发行等。 2013年企业独立开发第一部喜剧电影获得不错反响， 2015年开发制作系列网络电影， 并形成强有力的大 IP， 为电影进入院线市场做前期铺垫。 此次企业网络电影项目开发， 项目从前期投入-拍摄-作品上线约有2-3年，投入时间长，流动资金出现缺口，申请银行贷款。

经过对企业的深入了解， 企业从业经验比较丰富，信用记录良好，还款来源有保障，北京银行通过“文创普惠贷”向企业提供了2年期300万元贷款， 无需企业提供实物抵押。

（八）锦州银行北京分行文化创意产业金融服务

锦州银行北京分行充分把握北京市优化信贷结构、 创新文创产业的历史机遇， 持续加大对文化创意产业的信贷投放力度， 从多方面提升综合服务水平， 积极贯彻文化创意产品的各项金融政策。

首先，为加大文化金融服务力度，该行将传统信贷业务与前台营业、 零售业务进行有效结合， 根据企业所处的初创期、 成长期、 成熟期给予差异化的金融服务整合。 对于与该行有信贷合作业务的文化创意企业，均可免费开立结算账户，企业网银，并享受免费的网银跨行转账服务。 北京分行积极增设银行网点， 完善银行卡刷卡业务，推动文化娱乐、广播影视、新闻出版、旅游广告、艺术品交易等行业的刷卡消费。

其次， 严格按照北京市委市政府及相关监管机构扶持文化创意产业的要求， 对文化创意类企业采取相应的优惠政策， 具体表现为贷款定价方面进行适当的优惠， 如以行内发文的形式进行明确， 《北京分行个人自助循环贷款实施细则》中明确规定“对国家政策扶持的科技、文创、涉农类贷款，利率上浮比例在第一次基础上下调10个百分点”；在贷款审批环节设立绿色通道，减少贷款审批层级，提高审批效率， 使信贷产品和运作流程逐渐标准化而在风险可控的前提下合理下放信贷审批权限， 进而为客户提供快捷的服务。

再次， 通过设立特色支行， 扶持文化创意产业。2013年6月， 北京国贸支行开业成立。并将其定为内部文化创意产业的特色支行。 支行成立初期，北京分行便向支行输入了精通文化创意产业金融服务业务的专业人士， 盯准国贸文化商圈， 调研市场、创新产品， 制定营销策略， 努力打造支持文化创意产业的特色金融品牌。

锦州银行北京分行目前主推的几种信贷产品包括：

1 .版权质押贷款

版权质押贷款即以著作权的财产权作为质押 ，从银行取得一定金额的信贷资金，并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。

客户范围及申请条件：

（1）借款人可以提供合法有效的著作权作为质押。

（2）在该行开立基本存款帐户或一般存款帐户， 持有中国人民银行颁发的贷款卡。

（3）符合国家产业政策、经营业绩良好、管理制度完善。

（4）信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力， 无不良信用记录。

（5）贷款人认为必要的其他条件。

2.股权质押贷款

股权质押贷款是指借款人以其自身或第三人合法持有的股权出质作为债权的担保， 向锦州银行及其分支机构（以下统称贷款人）申请获得贷款的融资活动。

客户范围： 工商行政管理部门登记的具备法人资格的工商企业（包括上市公司、非上市股份有限公司、有限责任公司）和拥有企业股份或股票的自然人。

申请条件：

（1）借款人的注册资本金必须实际缴存到位。

3.国内保理

国内保理业务是指境内销货方（债权人）将其对境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给该行， 由该行为销货方提供应收账款融资、 应收账款账户管理和信用风险担保等服务的综合性金融产品。

客户范围及申请条件：

申请国内保理业务的销货方和购货方应符合以下条件：

（1）销货方生产经营正常，产品质量和服务较好，与购货方有良好稳定的业务往来，履约记录良好；对应收账款的管理能力较强，应收账款账龄结构合理， 坏账比例较低； 具备回购应收账款的能力；无不良商业信用记录，近三年在金融机构无不良信用记录。

（2）购货方经营管理规范， 现金流量充足，偿债能力较强； 无恶意拖欠销货方货款及其他不良信用记录， 近三年在金融机构无不良信用记录。

4.担保公司担保贷款

担保公司担保贷款是为满足企业资金周转的需求， 在借款人缺少足值有效的抵质押物时， 以银行认定的担保公司担保的方式而发放的流动资金贷款。

客户范围及申请条件：

（1）生产经营1年（含）以上。

（2）在该行开立基本结算账户或一般结算账户。

（ 3 ）担保公司资质及担保条件需得到该行认可。

（4）资信良好，借款人、法定代表人、主要股东无重大违约记录。

目前该行已与北京国华文创融资担保有限公司建立了战略合作关系， 该公司主要以融资性担保业务、 贷款担保等为主营业务， 以文化创意产业为主要服务领域， 以中小企业为服务对象， 通过信用担保方式增强企业信用， 为文创企业提供资金支持。

5.循环宝

个人自助循环贷款是指银行根据借款人的资信状况， 对其进行综合授信， 在一定期限内核定最高贷款额度供客户循环使用， 借款人可通过银行提供的各种业务平台（含手机银行、网上银行、电话银行等电子渠道）实施操作，完成借款、还款、查询操作的贷款业务。

客户范围及申请条件：

（1）从事合法经营活动、信用状况良好、还款能力充分、 年龄在25周岁以上且贷款年限与申请人年龄之和不得超过60周岁的自然人。

（2）有连续经营1年以上的经营实体和固定的经营场所。

（3）贷款用途为日常经营活动且明确具体。

（4）申请人需为市场、商圈、商会、行业协

会（需提供推荐函或担保函）的经营者或会员，担保方式为抵质押的除外。

信贷业务审批流程根据借款人企业的规模分为公司审批条线和小企业审批条线：

公司条线审批流程： 客户经理贷前尽职调查→支行审批→分行风险审批部门→分行贷审会→分行最终签批人

小企业条线审批流程： 客户经理贷前尽职调查→支行审批→独立审批人→最终签批人

6.文科贷

文科贷是指该行向文化创意类、 科技类商户发放的， 用于日常生产经营的授信业务。

客户范围： 符合北京市政府发布分类标准的文化创意型商户、 拥有自主知识产权的科技型商户，可享受一定程度的利率优惠。

申请条件：

（1）从事合法经营活动、信用状况良好、还款能力充分。

（4）投资项目需有30%以上自有资金投入，且项目达到经办行认可的进度。

锦州银行北京分行信贷业务办理手续及流程如下：

（九）杭州银行北京分行文化创意企业金融服

1. 科技文创金融业务在杭州银行业务中居于战略重要地位，杭州银行以“专业、专注、专营、创新”的发展理念， 以科技文创金融专营机构为核心， 致力于为科技型中小企业提供一站式的投融资综合解决方案， 在科技金融业务领域形成本行的核心竞争力。经过多年的发展，科技文创金融已经成为杭州银行的品牌特色。

2. 杭州银行文创金融的产业定位， 杭州银行文创金融重点服务于新媒体业、影视传媒业、动漫游戏业、设计服务业、现代出版业、艺术品业、教育培训业、文艺演出业、文化休闲旅游业、文创其他辅助服务业。

3.杭州银行北京分行文创金融概况

截止2015年8月底， 杭州银行共有文创金融客户111户，比上年末增长21户，表内贷款余额1 0.56亿元， 与上年同期基本持平， 自年初以来，杭州银行的文创金融有了突破性的增长。 201 6年3 月， 杭州银行下发《杭州银行2016年文创金融营销指引》 ， 明确将文创行业作为杭州银行的重点支持行业， 并加了对文创金融的营销推动和支持力度。

4.杭州银行文创金融的特色

（1）审批的专业化

基于文创企业多为中小型、 轻资产企业的特点， 杭州银行为文创企业开辟单独的审批通道， 并配备专职的审查审批人员 ， 要求以创投的眼光和思维对文创企业开展审查审批，充分保证文创金融审查审批效率性、 专业性与风险可控性。

（2）客户分层管理的精细化

“在文创金融板块基础上再进行客户细分， 并匹配不同的产品和服务” 是杭州银行文创金融的又一大创新。2016年3月， 杭州银行下发《杭州银行文创金融客户分层及认定标准》，不仅更加细化文创行业的分类， 更是考虑到了文创企业的规模、经营模式、 成长路径等不同的个性化因素， 将文创企业分为 ABC三个层次， 针对不同层次的客户，有针对性匹配产品和服务， 以充分提高对文创企业的服务效率和专业性。

（3）专营的文创机构

目前杭州银行全行设有两家文创专营机构 （杭州文创支行和北京石景山支行 ） 。 石景山文创支行定义为北京分行直属支行， 这两家机构不同于普通经营网点， 其80% 以上的资源必须投向文创行业板块， 并重点扶植中小微文创类企业， 不介入政府平台、房地产（旅游地产除外）、传统制造业以及传统商贸流通业等领域。按照精干、高效原则，在全行选配人员组建文创专营机构， 并将其定位为杭州银行服务杭州及北京地区的文创金融服务中心。

文创专营机构的职能定义为“管营结合”，即除完成本机构业务发展任务外， 同时承担总结业务发展经验、培养文创金融人才队伍、开展文创金融业务培训、 开发特色产品、 与其他支行联动推广新产品新模式等管理职能， 从而成为全行文创金融的创新试验基地、 人才培养基地、 业务指导中心和信贷审批中心。

（4）单独的管理政策

对于文创金融专营机构，杭州银行实行“四项单独”及“三项特殊”政策。

“四个单独” 体制包括单独的客户准入标准、单独的信贷审批授权、 单独的信贷资源倾斜、 单独的定价政策； “三项特殊”政策包括特殊的风险容忍政策、特殊的业务协同政策、特殊的绩效考核政策。

（5）开创性的金融产品和服务

<1>创新担保方式， 缓释信用风险

杭州银行将在文创金融专营机构设置 “创新产品实验室”，针对文创行业普遍存在的“轻资产、高成长”的特点，根据其经营特征提供服务，解决其融资问题。 在金融产品方面， 杭州银行将以现金流和订单为核心， 重点研究并开发知识产权、 企业无形资产和制作权等质押方式， 以解决文创产业普遍缺失抵（质）押物的问题，从而支持大量的初创型、 缺乏固定资产却具备核心创新能力和服务能力的文创类企业在发展初期获得资金。杭州银行将通过专营机构引导政府资金从直接补贴文创企业向完善企业融资环境转变， 更好发挥财政资金的杠杆作用；通过积极推广风险池基金模式，整合政府、担保公司和银行三方资源，通过风险共担，转移银行信贷风险， 增加银行信贷投放的积极性。

<2>针对重点行业， 试水股债结合

杭州银行将以专营机构为试点， 对文创行业进行细分，并根据行业特征设计产品，对股债结合类具有投行内涵的业务进行探索。 例如， 针对影视行业，杭州银行针对项目，将银行表内融资、影视剧私募基金及制作公司自有资金投入相结合， 进行优先劣后安排，实现直接融资与间接融资的封闭运作，形成三方夹层融资模式。另外，杭州银行针对文创重点行业， 积极探索并实践银投联贷业务， 在综合考虑企业未来成长性的基础上， 予以信用、 股权质押等弱担保方式的授信安排。 杭州银行也将探索开展附带选择权的贷款， 逐步形成高风险、 高收益，收益覆盖风险的可持续发展机制。

此外，杭州银行将顺应直接融资发展趋势，开展发债、集合票据、新三版挂牌、 IPO、私募等多种形式的融资配套服务。

<3>公私金融联动， 优化用户体验

针对文创类产品在社会上有一定影响力， 且易于引发投资人兴趣，杭州银行将以专营机构为基础，由公司金融部牵头，协同投资银行部、资产管理部、金融市场部、 零售金融部及私人银行部等其他部门就文创金融板块进行协同工作。例如，发行文创类的定向保本理财（如艺术品收藏方面的版画基金）；或者对于部分设计企业、培训机构、游戏企业等现金流量非常充沛的企业客户群体，设计专属的理财产品，解决资金供求双方的需求。该方式可增强杭州银行与客户的合作紧密度， 优化客户的用户体验， 为杭州银行建立起更加持久且具有忠诚度的客户群体。

此外， 杭州银行专营机构也将创新信贷产品设计，以银行卡（或信用卡）、网络平台（如电子商务平台 ） 等为载体， 降低中小文创企业融资的门槛与成本， 提高客户的便利性。

<4>进行渠道融通， 整合产业资源

杭州银行将渠道资源整合和平台化运营作为杭州银行文创金融的重要商业模式和基础客户来源。渠道平台运营模式体现为多方联动， 加强与政府部门、创业风险投资机构、证券基金公司、担保公司、文创园区、 股权交易所、 行业协会、 会计律所等各方力量的联动， 构建多方合作平台， 形成文创金融一体化服务战略联盟。

典型案例一： 影视行业小型文创企业金融服务

（1）企业简介：某纪录片制作企业，注册资本300万元。 日产节目70分钟， 节目在国内80余家电视台播出，与央视纪录频道，上海纪实频道， 北京纪实高清频道， 凤凰卫视中文台， 吉林卫视等国内专业纪录片频道保持常年固定合作。 企业2014年销售收入4000万元。

（2）银行评判： 企业已形成较稳定的销售渠道，节目制作水平和能力获得市场的认可，但是与地方电视台的合作中存在销售回款周期较长的情况， 可能存在回款风险。

（3）融资方案： 给予企业300万元的流动资金贷款授信， 要求企业在该行开立专用回款帐户， 监控企业经营现金流。

典型案例二： 选择权贷款

选择权贷款是指杭州银行向文创类中小企业提供传统授信业务的基础上， 为其提供包括但不限于投融资及财务顾问等在内的综合金融服务， 并因此额外获得一定的期权选择权。该产品通过后置定价方式实现受益与风险的平衡， 降低文创类中小企业发展前期的融资成本支出；以期权就可获得银行贷款，中小企业可以获得多种形式、 多种渠道的融资； 借款企业因此可与杭州银行建立长期稳定的战略合作关系； 有助于文创类中小企业调整股东结构， 改善治理机制， 赢得战略合作伙伴。

典型案例三： 银行联贷

银投联贷业务是指对于合作范围内的创投、 私募机构拟投或已投的文创类中小企业的借款申请， 该行在综合考虑私募股权投资机构的投资管理能力和借款人未来发展前景等因素的基础上，以信用、股权质押、 PE保证或类保证等方式， 向文创类中小微企业发放用于满足其日常经营资金需求的授信业务。 该产品利用创投机构对文创类中小微企业经营状况以及发展潜力的专业判断，有效控制客户准入风险；股权融资和债权融资相结合， 在不稀释股权的基础上有效解决企业流动资金需求； 建立起银行、创投机构与文创类中小微企业的合作平台。

杭州银行石景山文创支行文化创意企业金融服务

北京市首家文创专营银行—杭州银行北京石景山文创支行于2014年5月成立。 该行专注于文化创意产业金融服务， 推出了版权质押贷款、 股权质押贷款、应收账款质押贷款、订单贷、新三板挂牌贷、做市诚信贷等创新融资产品，利用“投融一站通” 等创新金融模式和产品解决文化创意企业融资难问题。 该行致力于为北京市文化创意中小微企业提供综合金融服务， 积极推动首都文化创意产业和金融产业融合创新发展。 自成立以来， 该行利用其机制灵活、业务效率高的特点，已为北京市文创企业发放贷款60笔， 贷款总金额达到3.64万元。

一、成立文创支行破解中小微文创企业“融资难”

为进一步有效缓解文创企业融资难问题， 石景山区积极探索， 引进杭州银行资源， 鼓励其设立文创金融专业化支行——杭州银行北京石景山文创支行， 专注于为文创企业特别是中小微文创企业提供全面的金融服务， 并扶持重点文创企业进一步做大做强。 石景山文创支行具有独特的风险理念， 即以文创企业第一还款来源作为判断依据， 重视企业经营情况， 不以有无房产等抵押物作为贷与不贷的标准，这将有助于解决文创企业由于“轻资产、弱担保” 导致的融资难题， 助推区域文创产业加快发展。

二、文创支行多措并举降低企业融资门槛和融资成本

文创支行积极探索金融服务新模式，将发展文创金融作为战略目标， 多渠道、 全方位为文创企业提供融资服务。

1.突破体制和政策限制，创新金融服务模式

按照“行内专营机构”的体制定位，杭州银行通过“四个单独”体制和“三个特殊”政策，为石景山文创支行的运行建立了一套与现行银行管理制度相区别的运行制度， 从而降低文创中小企业融资的准入门槛和融资成本， 提高文创企业的融资效率。“四个单独”体制包括：

（1）单独的客户准入标准。实行“内部评级 特殊准入”的准入模式，对一些具备成长潜力的企业， 即使暂时不符合银行信贷标准，经单独认定，仍有可能得到信贷支持。

（2）单独的信贷审批授权。 为文创业务设立专职审批人，给予2000万元的授信审批权限， 区别于传统信贷业务， 简化贷款审批流程， 在授权范围内可以一站式完成审批，提高审批效率。

（3）单独的信贷资源倾斜。 在信贷额度上优先保证文创企业的贷款发放，每年优先安排文创金融信贷额度计划。

（4）单独的定价机制。放宽定价政策，实施收益覆盖风险的定价机制，同时考虑企业的承受能力。

“三个特殊”政策包括：

（1）特殊的业务协同政策。杭州银行将创新联动机制，充分发挥分支机构业务协同作用， 在北京地区形成以石景山文创特色支行为中心，其他支行为补充的“一中心、多辐射、全覆盖”的文创金融发展体系。

（2）特殊的考核政策。杭州银行对文创支行文创金融业务实施有别于一般业务的更加宽松的考核政策， 旨在鼓励支行加大对小微文创企业的扶持力度。

（3）特殊的风险容忍政策。考虑到文创企业贷款风险高于一般企业， 文创支行对文创行业贷款实行2倍于平均标准的风险容忍度，提高风险容忍度有利于文创企业获得贷款支持。

2.推出组合融资工具， 确保轻资产企业能贷款

文创支行针对中小微文创企业 “轻资产、 弱担保”的特点，将不断加大信贷产品、金融服务创新力度，在积极做大做强小微企业“小微贷”、 “抵易贷”、 “循环贷” “信用贷”等特色产品的同时，积极开发多款灵活多样的信贷产品。主要包括：知识产权质押融资， 即以商标权、 专利权及著作权作为质押，获取银行贷款。版权质押融资，即版权经评估后，可作为质押获得贷款。应收账款质押融资， 即借款人将其合法拥有的现在或未来的应收账款（包括但不限于订单、游戏分成等）质押给银行或担保公司，即可获得银行贷款。股权质押贷款，即对于具备成长性的文创企业， 银行可以实际控制人的股权进行质押发放贷款。订单贷，即在企业与买方签订有效合同后， 银行以订单项下销货款为主要还款来源，向企业提供贷款。银投联贷，即对于PE已投的企业，银行参照 PE投资， 以信用、股权质押、 PE保证等方式提供跟进贷款，金额最高可达 PE投资金额的80%。与此同时， 文创支行还针对不同发展阶段的企业，制定“起飞计划”、“卓越计划”等专属金融服务方案，逐步与企业建立稳定的信贷关系。

三、主打文创金融牌，专注于服务文创八大重点行业

杭州银行石景山文创支行将积极支持北京市重点培育的文创企业， 助推它们脱颖而出成为业界的领军企业， 同时重点扶植具有成长潜力的中小微文创企业，助力文创产业生力军快速成长。今后，石景山文创支行将重点介入信息服务业、动漫游戏业、设计服务业、现代传媒业、艺术品业、文化休闲旅游业、 文化会展业、 教育培训业等文创类重点产业。

美编：周志婧